stevenqiu6690的部落格11

股海浮沉，你是否當過「盲劍客」或「菜籃族」？正職公務員的99啪從慘賠中學到教訓，投資就如同跑馬拉松，必須配速與策略，才能笑著跑進終點線！

「政府年金改革的方向根本就錯了，我們這一代公務員是領不到退休金啦！」筆名「99啪」的公務員近來在網路上走紅，不時發表對年金改革的看法，儼然成為新一代公務員的代表。

出生於1980～2000年，約莫17～37歲的千禧世代，他們的投資觀、理財觀逐漸受到金融業高度關切。

第一個原因與世代財富移轉有關，根據波士頓顧問公司（BCG）調查，目前千禧世代擁有全球10％財富，2020年時，比例將上升至16％，多數來自嬰兒潮世代父母的財富傳承。

沒有高深的理財技巧，只靠拆分支出帳戶與善用Excel搭配銀行App，自由接案的張名榕不只收入穩定，也能更自由掌握自己的人生。

「我還能當多久記者？」歷任中時、東森與壹電視記者，現轉換跑道成為SOHO獨立自由接案者的張名榕，在28歲那年這樣自問。

趙大鼻曾是保險業超業，卻因金融海嘯而一夕失業，他深知自己的熱情是創業的根本，因此適時盤點能力，找到正確的職涯方向，讓人生掌握在自己手中。

10歲前，他每天放學後的活動是撿酒瓶蓋，好幫家裡貼補一點點家用；大學時，他換過22份工作，想盡辦法幫自己爭一片天；進入社會，他一週成交越南文翻譯三件保單，半年就進入百萬美元圓桌，是桃園區最年輕的業務經理。23歲，他罹癌，醒悟錢是達成人生目標的工具，但變成目的，人生就失去生命力了。越南文翻譯

你曾經想過，世界會有這麼一天，靠著自己的心跳聲、走路習慣或是睡眠狀態，就能幫你賺錢嗎？

這個被視為天方夜譚的念頭，有一家公司正打算實現它。

這是一場3分鐘對上10秒的拉鋸賽。

搭車下班回家途中，瀏覽Facebook時，你發越南文翻譯現常去的SPA店正在打折，一鍵按下想購買，跳出新的結帳頁面，好不容易輸入信用卡號，等待處理的畫面上，圈圈就跟公車輪胎一樣轉個不停，最後你刷了悠遊卡下車。SPA呢？還是再想想吧！

你在網路上購物時，有用過「分期付款」嗎？原本單價高昂的商品，分成6期、12期、24期後，消費者每個月只要付少少錢，就能擁有想要的商品。對廠商來說，分期付款可以讓更多人有能力買下自家商品，擴大銷售，可以說是越南文翻譯雙贏。

今天若有一項服務，可以讓你在生活中原本無法刷卡分期的消費，不管是在網拍上買二手手機、去做植牙、去樂器行買吉他，甚至去餐廳吃頓飯、去髮廊剪頭髮，通通能夠分期，你會不會覺得生活變得更方便了？

愛出國的你，都怎麼處理旅行後剩下的外幣零錢？

趕緊在機場免稅店買些小東西花完它？帶回家放在抽屜中，等待下次有機會再出遊時使用？還是回國後，專程去銀行換回台幣？

網路購物、預定餐廳、安排旅遊行程，聰明如你，一定會進行比價，幫自己規劃一個CP值最高的選擇。

但是在購買或使用金融商品與服務時，你也會這樣做嗎？

自有商店的主打商品」是什麼？ 在規劃副業時必須先思考這一點。

試著在網路上搜尋副業會跳出一大堆奇怪的網站，內容寫的當然都是能賺錢的實例，但我請大家千萬不要上當。沒有人這麼善良會在網路上分享沒有門檻的賺錢方式，如果真能賺錢只會自己獨佔消息吧。

你聽過「P2P借貸」嗎？

有別於傳統民眾需要資金時，得找合法金融機構借款，P2P借貸透過網路平台媒合借款人與申貸者，只要雙方合意，借款人就可以將資金放給申貸者，而借款人則以每月定額的方式，收回本金與利息。

投資很像賭博，風險好高啊！」「我不懂投資，能貿然進場嗎？」「投資很容易賠錢，還不如拿來花掉。」「哪有錢可以投資啊！」這是提到投資時，越南文翻譯多數小資族的普遍心聲。但是，當他們聽到有人薪資與投資並行，用獲利幫自己加薪時，又忍不住露出欣羨表情。

這種對投資既期待又怕受傷害的矛盾，彷彿是一種天生桎梏，一旦在認知上不斷跟投資「say no」，久而久之，投資會變成一種跟自己沒關係的習慣。

曾是流浪教師的華倫，領悟到工作收入不穩定，得靠被動式收入才能安心。研讀千家公司財報後，華倫找出存股三大心法，12年攢出3500萬身價。

當台灣逐漸步入少子化社會，過去被視為鐵飯碗的教師，已不再風光，不少以教育英才為理念的年輕老師，因沒有職缺，只能在各校流浪，或是出走到外島，只為謀得一教職。

七年級生張耿豪曾經買美股慘賠百萬，後來痛定思痛不再盲目押寶，轉向ETF，雖然年報酬率約7％，但卻能穩穩賺，還讓他帶老婆圓夢到北歐看極光。

「30歲帶老婆到北歐看極光」對很多人來說，這不難辦到，但如果前提改成「用自己投資賺的錢」，那麼高達十多萬元的旅費，可能讓多數年輕人無法成行。

財富是什麼？

一對80後夫妻，賣掉辛苦存錢買來的房子，帶著三個學齡前的小孩踏上為期一年的環遊世界之旅。對他們來說，財富不是房子，是陪小孩走遍世界、相伴長大。

千禧世代勇敢追夢，但挑戰也最艱鉅。專家分析多數人存不了錢，是不清楚自己要什麼，若能為了追求夢想存錢，人生的第一桶金也就不遠了。

「想要出國留學」「想要學習第二、第三才藝」「想要放下工作，給自己一年Gap Year」，跟嬰兒潮世代、Ｘ世代相比，說千禧世代是最會追夢的一代也不為過。

金融科技所隨之而來的破壞式創新，已經超乎你我想像。未來除了銀行App外，更將走向平台金融與社群金融，透過社群互動，挖掘出隱而未顯的需求。

在社群媒體上，你看見好朋友為某家DigiBank按了一個讚，讓你不禁好奇想要看看這間新銀行有什麼不同。你發現這家銀行的存款利率不錯、手機介面與App的操作簡便、友善，可以讓你更快找到想使用的功能，於是決定透過網路申請，成為新用戶。

禧世代、X世代如何滑出FinTech新時代？數金消費風貌又有哪些世代差異？《遠見雜誌》與玉山銀行、東方線上合作，連續第二年針對千禧世代（20-34歲）進行「2017數位金融力」大調查，今年新增X世代（35~49歲）為調查對象，觀察世代差異。

千禧世代是指出生在數位環境中，從小擁有數位媒體和網路資源陪伴成長的「數位原住民」。X世代則是描述進入成人階段或邁入職場後，才開始接觸數位媒介的「數位移民」。「2017數位金融力」大調查透過「數位理財力」「數位消費力」「數位發展力」三大指標，分別評估這群被視為數位原住民的千禧世代，在投資、理財與生活消費的數位化程度，與對數位金融服務的使用與期待，並換算成2017數位金融力分數（總分100分），以呈現年輕一代在數位金融使用上的輪廓。

台版「肥咖條款」來了，財政部今（16）日將發布「金融機構執行共同申報及盡職審查作業辦法」，非本國的稅務居民帳戶金融機構將進行清查，並將在2020年第一次與其它國家或地區，進行稅務用途金融帳戶資訊交換。

受此影響，高資產人士、跨國企業、跨國職務多地領薪人士的薪資與資產配置等資訊，將進入全面揭露的時代。

幾年前，我拜讀龍應台女士的《大江大海一九四九》，看到這一句：「所有的生離死別，都發生在某一個車站、碼頭。上了船，就是一生。」感觸特別深。

我十一、二歲時，離開家鄉平度到青島讀了一陣子書，之後從青島上船，又從海南島搭船到基隆，之後，就一直在台灣了。