年金改革一波接一波，你我的退休生活也改變了嗎？改革議題每天攻佔新聞版面，不僅愈來愈多過去從未思考退休理財的民眾開始警覺，就連許多原本早有規劃者，也突然驚覺自己的準備根本不足！
「從台灣人口結構來看，未來政府社會保險年金給付所提供的所得替代率很可能只有不到5成」，前金管會主委、政大風險管理與保險學系教授王儷玲直接點出一個令人憂心的事實，台灣是全世界生育率最低的國家，人口急速老化，勢必拉低政府年金給付水準，而「理想的退休所得替代率應該要有7到8成，所以中間的缺口必須自己準備！」
但事實上，王儷玲觀察，台灣人對退休理財的認識普遍嚴重不足，存在許多錯誤認知與迷思。
她綜合分析坊間調查，發現這些迷思包含近八成上班族期待60歲前可退休、近三成預估退休後每月開銷只要2~3萬、近五成還未開始自己規劃退休儲蓄、僅預計花費11~15年時間來準備退休金。即便已經開始退休理財者，也有近半數自願提撥金額不超過薪資的二成，金額約在4,154元~8,307元之間，且無論男女都有約七成的人是選擇以存款方式來理財。
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踏出社會就要開始退休理財
究竟退休理財到底該從何時開始準備？怎麼準備？準備多少才夠？隨著年金制度即將大翻轉，無論你自認是理財新手或專家，現在可能都必須要重新思考這個問題。
「踏出社會那一刻就要開始退休理財！」王儷玲強調，「退休理財是愈早開始愈好，提早準備才能發揮投資的複利效果，可以讓你省下很多錢。」
3個關鍵數字 畫出退休理財路徑
一般人究竟該如何做初步的退休理財檢視？王儷玲建議，首先抓出3個關鍵數字：目前年齡、預期退休年齡，以及理想退休金數額。接著再按照投資報酬複利估算，就可以畫出一條粗略的退休理財路徑。（表1）
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