台股去年成交量大減15％，基金規模縮水800億，證券商、投信業者歷經寒冬。2017年誰能在紅海中勝出？小額投資市場會是解藥？
2016年你投資了嗎？
對投資市場的造市者證券商、投信業者來說，去年可說是個寒冬年。根據台灣證交所統計，台股去年成交量年減15％，證券商從經紀、權證發行、自營等業務全面衰退，全年獲利硬生生少掉1∕4，總獲利連台幣200億元都沒有，創下四年來新低。
投資人對台股不青睞，連最受一般投資人喜愛的基金，去年也不好過。從投信投顧公會最新公布的資料中可以看到，2016年投信基金規模大幅縮水了800億元，整體基金水位降至2.12兆元，包括貨幣型基金、台股基金都慘遭變心命運。
大環境不好 把錢看得更緊
股票、基金都失利，那麼，錢到哪裡去了呢？
答案是，保單。2016年保單熱賣，全年初年度保費飛越1兆2705億元，創下史上新高；尤其傳統型的利變壽險，也就是俗稱「儲蓄險」的商品勇奪市場主流，最受投資人喜愛，光是利變保險，保費占比就高達46％，若加上傳統壽險保單，雙雙寫下了將近一兆元的成績單。
「大環境氛圍不好，大家把錢看得更緊了！」元大投信總經理劉宗聖說，外在金融市場變化大，投資人轉趨保守，不敢太躁進，除了保單外，錢也大多前進指數型基金、有配息概念的債券型或平衡型基金等，顯示一般人投資趨向選擇保守、穩健跟不蝕本的標的。
不僅習慣投資的人縮手了，在薪水不漲、物價卻飛漲的氛圍下，投資新手內心「沒有錢」「怕虧錢」「不知該怎麼入門」的聲音愈來愈大。
尤其，低薪化現象愈來愈普遍，連主計處的調查都顯示，2016年全日時間受雇者每月主要工作經常性收入平均約僅3萬8036元，更有35％的人，每月經常性收入在3萬元以下，扣掉食衣住行各種生活支出後，即使想要投資，也只能大喊錢不夠！
錢少了，資金碎片化，誰能在紅海中勝出？為了突破小資族的投資心理障礙，增加市場動能，投信、券商紛紛搶進小額投資市場。2017年小額投資最大的變化，就是證券零股、ETF（指數股票型基金）也能定期定額買進，這是全球首創的投資方式。
一般買賣股票，多以「一張」為單位，一張有1000股，若是想買零股，得自己主動掛單，等待台股收盤後才能撮合；有人釋出零股，掛單的人才有機會將零股買進口袋。但對小資來說，每年能穩定成長或固定配息的個股、ETF價格都不低，一次要拿出一大筆錢來並不容易，很多人乾脆就不投資。若能零股買進，一來資金壓力較小，二來，也能提高小資投資意願。
為了吸引新的小資投資人進入市場，今年包括富邦證券、凱基證券、元大證券等，紛紛推出定期定額買股方案，由券商買進「張」，再分成「股」賣出，解決過去零股撮合等無人的狀況，讓零股買賣能更便民。
每月2000元 照樣可做配置
定期定額買股票如何運作呢？富邦證券副總陳克和表示，首先，券商會圈選幾檔適合長期投資個股、ETF供選擇，投資人可以自訂標的、扣款時間與扣款金額，達到定期定額投資台股或ETF的目的。
像是每月10日要以3000元買台灣50 ETF、15日要用5000元買進台積電零股等，最低金額各家券商規定不同，目前多跟基金一樣，從3000元起跳。
舉例來說，如果每月定期定額20股買進股價190元的台積電，一次只要3800元；即使買進100股也只要1萬9000元，一般小資族拚一下就能達標，不需要一次拿出19萬元，投資門檻大大降低，長期累積下來，可以跟大戶一樣飛上投資天堂，享有資本利得的漲幅與股利收益。
在投資標的設計上，各家券商也使出渾身解數，富邦證券首波主打ETF，除了有10檔ETF外，還推出「五富臨門」組合套餐，內含富邦NASDAQ-100、富邦日本、富邦上証、富邦台50、富邦印度，投資占比各20％，讓一筆錢就能做到全球資產配置。
凱基證券則以台灣50及中型100，如大立光、台積電、中華電等150檔成分股為主，再輔以31檔股票型ETF。至於春節後才上路的元大證、國泰證也主推ETF，據了解，最低投資門檻可能從1000元起跳，成為活絡小額投資市場的殺手級服務。
除了券商外，投信業者也瞄準小資搶市。富蘭使用說明書翻譯克林投信去年下半年開始，針對20～35歲年輕人，用每月2000元的超殺價格，推出「1＋1基金」方案，等於投資一檔基金只要1000元。
「別讓沒錢成為不投資的藉口，」富蘭克林投顧副總羅尤美說，從家庭的可支配所得扣掉平均消費支出來計算，一般人可自由運用的閒置資金約占總收入的13％，對即使只有22K的年輕族群來說，每月至少都要有2200元的餘裕來做理財。
小額投資 小資族必學
羅尤美觀察，台灣受囿於產業轉型困難，低經濟成長率、低加薪、低工作機會成為常態，投資理財將是年輕小資族未來不能少的第二能力，才有機會為自己賺進第二份薪水，「這時，小額投資就是個很好的練習入口。」
過去，想要定期定額買一檔基金，至少要3000元使用說明書翻譯起跳，若還要做到2檔以上的投資配置，最少也要6000元才辦得到。富蘭克林趁著這次推出「1＋1基金」方案，看準的不僅是小額投資需求，還透過組合方式，讓小資建立基金配置習慣的企圖。
像是針對投資性格積極的人，提供天然資使用說明書翻譯源基金和生技基金的「衝刺組合」；針對性格保守的小資，則主打新興國家固定收益基金與穩定月收益基金的「安心組合」；而對投資有基本概念的人，也能在「自選組合」中，從不同基金中，自行決定要如何做股票、債券的多元配置。
「未來，是連小錢都要想辦法加值的時代，」劉宗聖說，從股票、基金到存款，都有機會拿到比定存利率1.1％更好的報酬率。愈來使用說明書翻譯愈多小額投資的工具將在2017年登場，準備好了嗎？
台股去年成交量大減15％，基金規模縮水800億，證券商、投信業者歷經寒冬。2017年誰能在紅海中勝出？小額投資市場會是解藥？
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對投資市場的造市者證券商、投信業者來說，去年可說是個寒冬年。根據台灣證交所統計，台股去年成交量年減15％，證券商從經紀、權證使用說明書翻譯發行、自營等業務全面衰退，全年獲利硬生生少掉1∕4，總獲利連台幣200億元都沒有，創下四年來新低。
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一般買賣股票，多以「一張」為單位，一張有1000股，若是想買零股，得自己主動掛單，等待台股收盤後才能撮合；有人釋出零股，掛單的人才有機會將零股買進口袋。但對小資來說，每年能穩定成長或固定配息的個股、ETF價格都不低，一次要拿出一大筆錢來並不容易，很多人乾脆就不投資。若能零股買使用說明書翻譯進，一來資金壓力較小，二來，也能提高小資投資意願。
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「別讓沒錢成為不投資的藉口，」富蘭克林投顧副總羅尤美說，從家庭的可支配所得扣掉平均消費支出來計算，一般人可自由運用的閒置資金約占總收入的13％，對即使只有22K的年輕族群來說，每月至少都要有2200元的餘裕來做理財。
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羅尤美觀察，台灣受囿於產業轉型困難，低經濟成長率、低加薪、低工作機會成為常態，投資理財將是年輕小資族未來不能少的第二能力，才有機會為自己賺進第二份薪水，「這時，小額投資就是個很好的練習入口。」
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像是針對投資性格積極的人，提供天然資源基金和生技基金的「衝刺組合」；針對性格保守的小資，則主打新興國家固定收益基金與穩定月收益基金的「安心組合」；而對投資有基本概念的人，也能在「自選組合」中，從不同基金中，自行決定要如何做股票、債券的多元配置。
「未來，是連小錢都要想辦法加值的時代使用說明書翻譯，」劉宗聖說，從股票、基金到存款，都有機會拿到比定存利率1.1％更好的報酬率。愈來愈多小額投資的工具將在2017年登場，準備好了嗎？
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