「投資基金免申購手續費、免信託管理費，特定期間內還免平台使用費，而且1000元就能投資！」這個十足吸引小資族、幾乎可說是「零門檻」的理財服務，在近幾個月震撼市場，甚至引發同業「根本是削價競爭」的質疑。
這是前身為工業銀行的「王道銀行」端出的機器人理財服務。身為全台第一家獲主管機關認證上線的機器人理財業者，王道一出手就殺至零門檻。
原生數位銀行 鎖定手滑族
「對我們來說不是削價啊，因為我們是數位銀行，本就沒有設置分行、理專，更沒有端茶、泡咖啡的成本，自然可以幫投資人省下手續費！」王道銀行個金執行長宋靖仁表示，既然一開始就是數位平台，不管金額大小，操作成本是一樣的，那麼，乾脆就將一般至少3000元的投資門檻，一舉降為1000元，但也有「進階組合」，1萬元起跳。
王道的機器人理財真的不收服務費？「零手續費」的確會持續，但「免費使用平台」的優惠只至2020年的元月2日，未來仍可能收取平台使用費。屆時，將依每日淨值資產總額按每年1.8％計費，相當於每月收取約0.15％，相對一般通路每次申購需2～3％手續費，仍較為便宜。
2017年5月掛牌上市、自詡為「台灣第一家原生數位銀行」，王道銀行一年內陸續推出線上信貸、機器人理財等多種數位金融服務，目標客群鎖定「手滑族」，多為年輕人，通常也是在傳統管道中，找不到理專服務的客群。
「資產不到300萬元的人，很難得到理專的照顧！」宋靖仁指出，全台灣18歲以上、財富規模未達300萬元者，約有1100萬人，也就是近一半的人口，都無法獲得專業的財管服務。
他表示，機器人可達成「平民理財」，因為費用門檻較低，等於是「小資族也能享有大戶的理財服務！」
王道銀行統計，自2017年5月底開始機器人理財早鳥體驗，7個月來的新客戶約10％進行基金投資，其中95％以上為機器人理財，主力族群介於25～40歲。
承受度分五類 依偏好建議花蓮翻譯社
想使用王道銀行的機器人理財，有幾個步驟，首先必須開立存款帳戶、第二再申請信託帳戶。第三，則是完成風險承受度問卷（KYC），依承受度高至低，會有五種結果，若為「保守型」，則不能使用機器人理財。
王道銀行財管部經理劉啟民說，做完KYC後，投資人再選擇投資偏好（三種選項），最後系統參照個人的年齡等基本資料，推薦一套最適投資組合。
例如，30歲的小明和50歲的阿山，風險承受花蓮翻譯社度同被評為「成長型」，也一樣偏好「穩健投資」，但因為年齡不同，小明和阿山的投資組合將不一樣。
目前王道平台上有高達上百種投資組合。不過，究竟「機器人」是如何推薦、選擇投資標給用戶？
劉啟民表示，王道選有一套MAP機制，第一步先透過「市場監測」，以總經、技術指標、估值與資金流等四個構面來評估各區域市場的分數，挑選出最強勢的市場。
再以受到國際普遍使用的演算法（Black-Litt花蓮翻譯社erman Model）來比較平台上近千檔基金，最後參酌個人屬性，挑選出最適產品組合。這系統屬於人機協作，會將投研團隊的判斷納入演算法中，以避免單純數據演算所可能產生的偏誤。
「投資基金免申購手續費、免信託管理費，特定期間內還免平台使用費，而且1000元就能投資！」這個十足吸引小資族、幾乎可說是「零門檻」花蓮翻譯社的理財服務，在近幾個月震撼市場，甚至引發同業「根本是削價競爭」的質疑。
這是前身為工業銀行的「王道銀行」端出的機器人理財服務。身為全台第一家獲主管機關認證上線的機器人理財業者，王道一出手就殺花蓮翻譯社至零門檻。
原生數位銀行 鎖定手滑族
「對我們來說不是削價啊，因為我們是數位銀行，本就沒有設置分行、理專，更沒有端茶、泡咖啡的成本，自然可以幫投資人省下手花蓮翻譯社續費！」王道銀行個金執行長宋靖仁表示，既然一開始就是數位平台，不管金額大小，操作成本是一樣的，那麼，乾脆就將一般至少3000元的投資門檻，一舉降為1000元，但也有「進階組合」，1萬元起跳。
王道的機器人理財真的不收服務費？「零手續費」的確會持續，但「免費使用平台」的優惠只至2020年的元月2日，未來仍可能收花蓮翻譯社取平台使用費。屆時，將依每日淨值資產總額按每年1.8％計費，相當於每月收取約0.15％，相對一般通路每次申購需2～3％手續費，仍較為便宜。
2017年5月掛牌上市、自詡為「台灣第一家原生數位銀行」，王道銀行一年內陸續推出線上信貸、機器人理財等多種數位金融服務，花蓮翻譯社目標客群鎖定「手滑族」，多為年輕人，通常也是在傳統管道中，找不到理專服務的客群。
「資產不到300萬元的人，很難得到理專的照顧！」宋靖仁指出，全台灣18歲以上、財富規模未達300萬元者，約有1100萬人，也就花蓮翻譯社是近一半的人口，都無法獲得專業的財管服務。
他表示，機器人可達成「平民理財」，因為費用門檻較低，等於是「小資族也能享有大戶的理財服務！」花蓮翻譯社
王道銀行統計，自2017年5月底開始機器人理財早鳥體驗，7個月來的新客戶約10％進行基金投資，其中95％以上為機器人理財，主力族群介於25～40歲。
承受度分五類 依偏好建議
想使用王道銀行的機器人理財花蓮翻譯社，有幾個步驟，首先必須開立存款帳戶、第二再申請信託帳戶。第三，則是完成風險承受度問卷（KYC），依承受度高至低，會有五種結果，若為「保守型」，則不能使用機器人理財。
王道銀行財管部經理劉啟民花蓮翻譯社說，做完KYC後，投資人再選擇投資偏好（三種選項），最後系統參照個人的年齡等基本資料，推薦一套最適投資組合。
例如，30歲的小明和50歲的阿山，風險承受度同被評為「成長型」，也一樣偏好「穩健投資」，但因為年齡不同，小明和阿山的花蓮翻譯社投資組合將不一樣。
目前王道平台上有高達上百種投資組合。不過，究竟「機器人」是如何推薦、選擇投資標給用戶？
劉啟民表示，王道選有一套MAP機制，第一步先透過「市場監測」，以總經、技術指標、估值與資金流等四個構面來評估各區花蓮翻譯社域市場的分數，挑選出最強勢的市場。
再以受到國際普遍使用的演算法（Black-Litterman Model）來比較平台上近千檔基金，最後參酌個人屬性，挑選出最適產品組合花蓮翻譯社。這系統屬於人機協作，會將投研團隊的判斷納入演算法中，以避免單純數據演算所可能產生的偏誤。
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